Co musisz wiedzieć o pożyczkach 401 (k), zanim je weźmiesz

Category: Kwoty Pożyczki
17 lutego 2021

Jak działa pożyczka 401 (k)?

  • Dzielić
  • KołekE-mailZdjęcie Madelyn Goodnight The Balance 2020

    Pożyczanie z 401 (k) nie jest najlepszym pomysłem – zwłaszcza jeśli nie masz żadnych innych oszczędności odłożonych na lata emerytalne – jednak w sytuacji kryzysowej 401 (k) może oferować warunki pożyczki, które nie znajdziesz go w żadnym banku. Zanim zdecydujesz się pożyczyć, upewnij się, że w pełni rozumiesz proces i potencjalne konsekwencje. Poniżej znajduje się siedem rzeczy, które musisz wiedzieć o 401 (k) pożyczkach przed ich zaciągnięciem.

    Jakie są limity pożyczki 401 (k)?

    Twój 401 (k) podlega ustawowym limitom pożyczki określonym przez prawo. Maksymalna kwota, jaką możesz pożyczyć, wyniesie 50 000 USD lub 50% salda Twojego konta, w zależności od tego, która z tych kwot jest niższa. Saldo Twojego konta to kwota, która należy do Ciebie. Jeśli Twoja firma odpowiada niektórym składkom, być może będziesz musiał pozostać u swojego pracodawcy przez określony czas, zanim składki pracodawcy będą należeć do Ciebie. Twój plan 401 (k) może również wymagać minimalnej kwoty pożyczki. Wcześniejsze  

    IRS ogłosił, że limit dolara pożyczki 401 (k) udzielonej między 27 marca a 22 września 2020 r. Został zwiększony z 50 000 do 100 000 USD. Wcześniejsze  

    Spłata pożyczki 401 (k)

    Twoja pożyczka musi zostać spłacona poprzez potrącenia z wynagrodzenia, a spłaty zostaną automatycznie pobrane z Twojej wypłaty po opodatkowaniu. Najdłuższy dozwolony okres spłaty to pięć lat, choć są wyjątki. Większość planów spłaty ma strukturę miesięcznych lub kwartalnych płatności, a niektóre plany 401 (k) nie pozwalają na wniesienie wkładu do planu podczas spłaty kredytu. Wcześniejsze    

    IRS ogłosił, że plany mogą zawiesić spłaty kredytów przypadające od 27 marca do 31 grudnia 2020 roku.  

    Jeśli stracisz pracę, gdy masz niespłaconą pożyczkę 401 (k), możesz potrzebować szybko spłacić saldo lub ryzykować, że zostanie to sklasyfikowane jako wczesna wypłata – co skutkuje należnymi podatkami i karą od IRS.

    Płatności odsetek

    Zapłacisz odsetki. Oprocentowanie pożyczki 401 (k) jest określane zgodnie z regułami planu 401 (k), ale zazwyczaj jest to formuła, na przykład „Prime + 1%. Chociaż spłacasz odsetki z powrotem, zaciągnięcie pożyczki 401 (k) przez większość czasu szkodzi Twoim przyszłym oszczędnościom emerytalnym. Wcześniejsze    

    Zastrzeżenia dotyczące pożyczania od Twojego 401 (k)

    Niektóre plany 401 (k) pozwalają na wypłatę w formie pożyczki, ale niektóre nie. Musisz skontaktować się z administratorem planu 401 (k) lub firmą inwestycyjną, aby dowiedzieć się, czy Twój plan umożliwia zaciąganie pożyczek w ramach salda konta. Dane kontaktowe można zwykle znaleźć na wyciągu.

    Niektóre firmy mogą również zezwalać na wiele pożyczek, podczas gdy inne nie.

    Kiedy twój pracodawca utworzył plan 401 (k), zdecydował, czy plan zezwala na pożyczki, czy nie.

    Pożyczanie od starego 401 (k)

    Jeśli nie pracujesz już dla firmy, w której znajduje się Twój plan 401 (k), nie możesz wziąć pożyczki 401 (k). Możesz przenieść saldo od poprzedniego pracodawcy do nowego planu 401 (k), a jeśli Twój obecny plan pracodawcy zezwala na pożyczki, możesz pożyczyć stamtąd. Jeśli przenosisz swoje stare 401 (k) do IRA, nie możesz pożyczyć od IRA. Najlepiej jest znać wszystkie zasady przed wypłaceniem lub przeniesieniem starego planu 401 (k).

    Mądre wykorzystanie pożyczki 401 (k)

    Badania 401 (k) pożyczek i niespłaconych pożyczek pokazują, że 39% pożyczek jest wykorzystywanych na spłatę długów, a 32% na naprawy lub ulepszenia domów. Inne główne zastosowania obejmowały samochody, czesne na studia, koszty medyczne oraz wydatki na wakacje lub wesele. Wcześniejsze  

    Zaciągnięcie pożyczki w celu spłaty długu jest niebezpieczne, ponieważ Twoje aktywa 401 (k) są chronione przed wierzycielami. Oprócz początkowego osiągnięcia salda, pieniądze usunięte z 401 (k) stracą potencjalne zyski rynkowe

    Opóźniona spłata jest potencjalnie kosztowna

    W momencie zaciągnięcia pożyczki 401 (k) nie płacisz żadnych podatków od otrzymanej kwoty. Jeśli jednak nie spłacisz pożyczki w terminie, mogą zostać naliczone podatki i kary. Jeśli odejdziesz z pracy, gdy masz niespłaconą pożyczkę 401 (k), pozostałe saldo pożyczki jest traktowane jako dystrybucja w tym czasie, chyba że je spłacisz. Ustawa o ulgach podatkowych i zatrudnieniu z 2018 r. (TCJA) wydłużyła termin spłaty z 60 dni do dnia, w którym należy złożyć federalne zeznanie podatkowe. Wcześniejsze  

    Jeżeli pożyczka nie zostanie spłacona zgodnie z określonymi warunkami spłaty, wówczas wszelkie pozostałe niespłacone saldo pożyczki można uznać za podział. W takim przypadku staje się on dla Ciebie dochodem podlegającym opodatkowaniu, a jeśli nie masz jeszcze 59 i pół roku, zostanie również naliczony 10% podatek karny za wcześniejszą wypłatę. Około 10% pożyczek jest niespłacanych z powodu zmiany pracy i niewystarczających środków na spłatę pożyczki. Wcześniejsze  

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy